研究顯示，全球的數位金融市場將在2024前由目前的七十億增至九兆美元。不同於上個世代，七八年級生們對線上的銀行服務和金融商品接受度非常高，講求方便和容易上手的理財方式。美國近年有許多新創的數位銀行和理財服務已成為主流，而其表現也勝過傳統銀行業務。但美國的傳統銀行也不甘示弱，紛紛為年輕族群打造新產品和品牌形象。例如：高盛銀行的線上銀行Marcus，用更人性化、輕鬆的品牌調性，降低金融服務與消費者間的藩籬。
亞洲的數位金融的趨勢也已從紙上談兵進入實行階段，光是香港最近就核准了八間數位銀行。台灣也逐漸感受到此趨勢，從王道、Richart等線上銀行，到各家銀行的智能投資商品，金融業的數位轉型速度不容忽視。數位金融服務選擇眾多的時代，金融機構除了需要發展出優良的服務型態之外，更需要品牌形象的加持，才能增加消費者對數位服務的信心和興趣。
DDG與中租集團旗下擁有近二十年經驗的無卡分期服務合作，為新的數位服務「零卡分期」打造新形象。本文以此經驗分享數位服務在打造品牌形象時，一定要重視的兩大重點：
一、清楚的商業策略與品牌策略相輔相乘
品牌建立本身就是一項大工程，加上數位轉型的需求，複雜度加倍。而且說到「轉型」兩個字，許多人會露出擔憂的表情。但DDG團隊在多年的經驗中發現，清楚的策略能增加決策速度，降低轉型的陣痛期。因為「零卡分期」團隊自身的向心力和清楚的商業策略，且決策者和團隊分工明確。以終為始的思維，讓DDG與客戶團隊的專案討論俐落、有效率，讓零卡分期的形象在三個月內誕生。
靈活親民的新形象，擄獲消費者的心
零卡分期的前身——「仲信資融」，業務主要皆由店家推動。例如：與仲信合作的牙醫診所可能會針對金額較大的治療，給予病患零卡分期的選擇，讓病患可以順利接受治療。雖然仲信在這個商業模式擁有豐富的經驗，也在商家間擁有相當的知名度。但對於直接面對消費者的「零卡分期」來說，品牌必須先在消費市場打出名氣。除此之外，零卡分期的合作夥伴不只是原本的實體通路，更增加了Yahoo購物等電商平台。
如何在沒有實體店面、業務代表的情況下，快速讓消費者感受到零卡分期的服務和好處？
面對這樣的問題，有很多種解決方式，但最適合的解方需考量到客戶本身的經營文化。DDG了解了零卡分期的經營策略和資源分配後，建議了角色經營的手法來建立品牌形象。透過角色塑造和經營，創造出新品牌的調性——親切、活潑，軟化金融服務給人生硬難懂的刻板印象。角色也能快速地把消費場景視覺化，讓消費者透過手機就能具體了解零卡分期在生活中扮演的角色。不同的場景也能根據品牌分眾的差異，讓零卡分期鎖定特定客戶，建立客戶的品牌認知。
二、打破傳統的企業識別系統思考，用生動的視覺語言在數位媒體說故事
傳統企業識別強調商標設計，一致但呆板的版型套用，面對瞬息萬變，且強調即時感的數位溝通，往往形成許多限制，反而難以管理。在針對數位品牌的設計思考上，應該以創造「一套專屬的視覺語言」為目標，善用螢幕的彩度和靈活感，讓識別有自己的文法，根據不同場景需求而有彈性表現，又不失品牌的個性。
品牌調性轉換的拉鋸戰， 找出兼顧新舊客戶喜好的口味
對於在市場中已有廣大客群的服務來說，一定要注意既有和潛在客戶對於品牌個性的喜好。對零卡分期來說，該如何在吸引年輕族群的同時，兼顧既有一百二十萬個會員的喜好，是一大重點。原有的客戶輪廓涵蓋年輕父母和家庭主婦，與小資族和學生們的需求和心理狀態大不同。
品牌個性發想和塑造上，DDG的創意團隊找到了許多有趣的角色想法——臘腸狗、零分蛋、忍者、袋鼠等吉祥物。例如：臘腸狗身軀特長的特色可以延伸為拉長、彈性的付款方式，在視覺發展上有相當的潛力。在調性上，也從最保守到大膽的調性皆做了不同的嘗試。例如：團隊創造了「大膽叛逆」的零卡貓，但發現這樣的個性雖然對學生們富有吸引力，但對原有的客戶群們比較不適合。
經過創意與零卡分期團隊的緊密討論後，最後由「精打細算」、「懂生活」和「愛自己」的零卡貓勝出。
在數位金融戰國時代，業主和經營團隊不能再依賴「數位」光環吸眼球。數位轉型不只是開發技術、實施新系統，而是擁有明確的商業策略，並進一步了解消費者喜好和使用者旅程中的關鍵決策點。如何將這些洞察化為在數位媒介上說故事和形象建立的素材，成功吸引更多的使用者，是提升新產品和服務接受度的重大因素。
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